Рассмотрев Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Закон), принятый Государственной Думой 24 июня 2026 года, комитет отмечает следующее.
Проект федерального закона внесен сенатором Российской Федерации Н.А. Журавлевым, депутатом Государственной Думы А.Г. Аксаковым в целях создания механизма накопления сбережений граждан для улучшения жилищных условий в виде нового банковского сберегательного инструмента – договора жилищных сбережений.
Закон предоставляет право физическим лицам открывать в кредитных организациях вклад по договору жилищных сбережений (далее – договор). Денежные средства на вклад по договору могут быть внесены как самим физическим лицом, так и в пользу вкладчика третьими лицами. Минимальный срок такого договора составляет 3 года, пополнение вклада возможно в любое время действия договора.
Кредитная организация обязана выплачивать проценты на денежные средства, поступившие на вклад, а также возвратить вкладчику сумму сбережений (денежные средства и проценты на них) путем направления ее по распоряжению вкладчика в том числе на иной счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору, в целях оплаты приобретаемого жилого помещения или финансирования индивидуального жилищного строительства, участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее при совместном упоминании — улучшение жилищных условий) и предоставить кредит на улучшение жилищных условий в случае соответствия вкладчика условиям, определяемым кредитной организацией при рассмотрении заявки на предоставление кредита.
Вкладчик вправе отказаться от получения кредита, предусмотренного условиями договора, и поручить кредитной организации направить суммы денежных средств в размере сбережений по договору на улучшение жилищных условий, а также в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитному договору, заключенному в целях улучшения жилищных условий, а кредитная организация обязана исполнить такое поручение вкладчика. Кредитная организация, в которую по поручению вкладчика из другой кредитной организации поступили денежные средства в размере сбережений по договору, обязана направить указанные денежные средства только на цели уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитному договору, заключенному вкладчиком в целях улучшения жилищных условий.
Проценты по договору начисляются и выплачиваются с периодичностью и в порядке, установленными условиями договора. Начисленные проценты выплачиваются при соблюдении вкладчиком условий договора, а также в случае:
— досрочного прекращения договора и направления по распоряжению вкладчика денежных средств на улучшение жилищных условий вкладчика в том числе в иную кредитную организацию в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитному договору, заключенному в целях улучшения жилищных условий, при обращении вкладчика с указанным распоряжением не ранее одного года с даты заключения договора;
— прекращения (в том числе досрочного) договора при обращении вкладчика с требованием о возврате денежных средств не ранее полутора лет с даты заключения договора;
— отказа кредитной организации в предоставлении кредита по договору по истечении срока привлечения денежных средств.
Также Закон распространяет на договоры действие Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Помимо этого, Законом расширяется перечень финансовых инструментов, учитываемых в процедурах банкротства в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», путем включения в него указанных договоров.
Кроме того, Закон закрепляет особенности страхования денежных средств, размещенных на основании договора. Страховое возмещение по договору выплачивается вкладчику в размере 100% от суммы вклада на день наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.
Комитет отмечает, что реализация Закона будет способствовать созданию механизма аккумулирования гражданами сбережений на приобретение жилья, которые будут являться источником формирования «длинных» денег в банковской системе, необходимых для кредитования долгосрочных проектов в строительной отрасли.
Закон вступает в силу c 1 января 2027 года.
Принятие Закона не потребует разработки и принятия подзаконных нормативно-правовых актов.
Реализация Закона не окажет влияния на доходы или расходы бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и не повлечет негативных финансово-экономических последствий.
Коррупциогенные факторы в Законе не выявлены.
В соответствии со статьей 106 Конституции Российской Федерации Закон подлежит обязательному рассмотрению в Совете Федерации.
Комитет Совета Федерации по федеративному устройству, региональной политике, местному самоуправлению и делам Севера рекомендует одобрить Закон.
Учитывая изложенное, комитет рекомендует Совету Федерации одобрить Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».