Рассмотрев проект законодательной инициативы № 6–464 «О внесении изменений в статью 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», подготовленный Думой Ханты-Мансийского автономного округа — Югры, Комитет отмечает следующее.
Законодательной инициативой предусматривается, что при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита заемщик имеет преимущественное право приобретения отчуждаемых прав (требований) по цене, за которую они отчуждаются, и на прочих равных условиях.
Также устанавливается обязанность кредитора известить в письменной форме заемщика о намерении совершить уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) постороннему лицу с указанием цены и других условий, на которых совершает отчуждение. При этом в случае отказа заемщика от сделки или не приобретения им права (требования) по договору потребительского кредита (займа) в течение месяца, кредитор вправе уступить указанные права любому лицу на тех же условиях.
Кроме того, законодательной инициативой устанавливается, что при отчуждении прав (требований) по договору потребительского кредита с нарушением преимущественного права приобретения заемщик имеет право в течение трех лет требовать в судебном порядке перевода на него прав и обязанностей нового кредитора (цессионария).
Комитет отмечает, что кредитные организации при передаче прав требования обычно формируют определенные пулы кредитов, а не передают права требования по каждому отдельно взятому потребительскому кредиту. В этой связи реализация предлагаемой нормы на практике будет затруднена и может приводить к дополнительным существенным издержкам банков на сопровождение каждой отдельной сделки. Кроме того, передача прав требования по потребительским кредитам является одним из способов работы с должниками, которые не исполняют в срок взятые на себя обязательства. И передача им прав требования по кредиту может поставить их в неравные условия по сравнению с другими заемщиками, выполняющими свои обязательства своевременно и в полном объеме.
Также, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», «Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении». Таким образом, при заключении кредитного договора заемщик может согласиться либо не согласиться с условием о передаче права требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
В связи с вышеизложенным, Комитет не поддерживает концепцию представленной законодательной инициативы.