Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам рассмотрел проект федерального закона № 747030–7 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона „О кредитных историях“ (далее – проект закона), и отмечает следующее.
Проект закона внесен Парламентом Республики Северная Осетия — Алания и предлагает сокращение срока хранения кредитной истории с 10 до 3 лет.
Материалы к рассматриваемому проекту закона не содержат убедительного обоснования сокращения сроков хранения кредитной истории в бюро кредитных историй, а также отзывы Центрального банка Российской Федерации и представителей банковского сообщества.
Комитет отмечает, что кредитная история формируется на основе Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» и является одним из важных способов объективной оценки кредитоспособности заёмщика, включая добросовестность, способность своевременно исполнять свои обязательства, а также уровень его долговой нагрузки. Кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам информация о кредитной истории заемщиков позволяет минимизировать риски по возврату заемных средств, повысить качество кредитного портфеля и эффективность работы.
Следует отметить, что закредитованность населения в 2018 году выросла до уровней трехлетней давности. Риски быстрого роста необеспеченного кредитования мешают реализации Майских Указов Президента и Послания Президента Федеральному собранию от 20 февраля 2019 года по снижению процентных ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже.
По данным Банка России в 2018 году рост портфеля необеспеченных потребительских ссуд составил 22,8%. Проблемой является не только рост потребительского кредитования, но и качество таких кредитов. В сложившихся условиях важным является недопущение роста долговой нагрузки и повышение устойчивости банков к потенциальным рискам.
Меры, предлагаемые проектом закона, противоречат мерам, принимаемым Банком России по недопущению перегрева розничного кредитного рынка. Банк России вынужден вводить предельные коэффициенты долговой нагрузки, увеличивать коэффициенты риска по потребительским и ипотечным кредитам, ужесточать регулирование в отношении ипотеки с низким первоначальным взносом и т. д. С другой стороны, упрощается процедура реструктуризации ипотеки, предусматривающая предоставление гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, так называемых «ипотечных каникул».
Задачу снижения процентных ставок для добросовестных заемщиков необходимо решать путем снижение рисков просрочки и невозвратов, а также путем усложнения доступа к кредитам ненадлежащим заемщикам. В этой связи считаем, что доступ к кредитной истории заемщиков в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории, является важным фактором выполнения этой задачи.
Учитывая изложенное, Комитет Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам не поддерживает проект федерального закона № 747030–7 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона „О кредитных историях“.